مقتضيات
قانون
المعاملات
المصرفية
دليل مراجعة سريع
لشركات الخدمات المالية




Arabic
2007
جهاز مكافحة الجرائم المالية
وزارة الخزانة الأمريكية
واشنطون دي سيی
قانون المعاملات المصرفية

تم سن قانون المعاملالات المصرفية بواسطة الكونجرس عام ١٩٧٠ لمكافحة غسيل الألأموال والجرائم المالية الألأخرى.

يقضي قانون المعاملالات المصرفية بأن تقوم كثير من المؤسسات المالية بإنشاء "ذيول مستندية" عن طريق إمساك السجلالات وإعداد وإرسال التقارير عن صفقات معينة. يتم تسليم هذه التقارير إلى جهاز مكافحة الجرائم المالية بوزارة التي تجمع وتحلل المعلومات للمساعدة ،(Fin CEN) الخزانة الألأمريكية في أعمال تقصي تنفيذ القانون وتقديم تحليل استراتيجي لصناع السياسة عن تطورات غسيل الألأموال المحلي العالمي واتجاهاته وأنماطه.

تطبق أحكام تقديم التقارير وحفظ السجلالات بقانون المعاملالات المصرفية على المصارف، والمدخرات والقروض، واتحادات الالائتمان بالإلإضافة إلى المؤسسات المالية الألأخرى، بما في ذلك شركات الخدمات المالية.

 

 

إضافة إلى الإلإرشادات العامة التي قدمت هنا،قد تطبق مقتضيات قانون المعاملالات لمزيد www.msb.gov المصرفية على شركة خدمات مالية محددة.يرجى زيارة من المعلومات التنظيمية.

للحصول على معلومات مكملة،انظر الكتيب الخاص بنا المعنون النشاط المشبوه: "دليل مراجعة سريعة لشركات الخدمات المالية"

مقتضيات تسجيل المعلومات وحفظها
تقارير صفقات العملة

يجب على شركات الخدمات المالية أن تعد وترسل تقرير صفقة العملة في غضون ١٥ يوم متى كانت صفقة أو سلسلة من الصفقات في العملة:

  • تتضمن أكثر من ١٠٠٠٠ دولار في صورة نقدية داخلة أو نقدية خارجة، و
  • وتم إجراؤها بواسطة، أو بالإنابة عن، نفس الشخص، و
  • وتم إجراؤها في نفس يوم العمل.

تعتبر صفقات النقدية المتعددة صفقة واحدة يجب أن يرسل عنها تقرير إذا كان لدى شركة الخدمات المالية علم بأن:

  • أنها تمت بواسطة أو بالإلإنابة عن نفس العميل خلالال يوم عمل واحد، و
  • وأنها تمت في أحد أو أكثر من الفروع والتوكيلات لنفس شركة الخدمات المالية، و
  • أنها تبلغ أكثر من ١٠٠٠٠ دولار في صورة سواء نقدية داخلة أو نقدية خارجة.
كيف تقوم بإعداد ورفع تقرير صفقة عملة

١ – تحقق من وسجل هوية العميل.
٢ – سجل معلومات صفقة العميل.
٣ – قم بعمل نسخة من تقرير صفقة العملة المستكمل.
٤ – قم بإرسال تقرير صفقة العملة الألأصلي إلى:
مركز معالجة ديترويت – لمصلحة الضرائب على الدخل
عناية: مصلحة الضرائب على الدخل
صندوق بريد رقم ٣٣٦٠٤
دوترويت إم آي٥٦٠-٤٨٢٣٢.
٥– احفظ نسخة من تقرير صفقة العملة لمدة خمس سنوات من تاريخ إعداد وإرسال التقرير.

المشتروات النقدية ب ٣٠٠٠-١٠٠٠٠ دولار، داخل

شركات الخدمات المالية التي تبيع حوالالات بريدية أو شبكات سياحية مطالبة بتسجيل المشتروات النقدية التي يدفع فيها ٣٠٠٠ دولالار - ١٠٠٠٠ دولالار، داخل.

المشتروات النقدية المتعددة للمستندات المالية التي تبلغ ٣٠٠٠ دولار أو أكثر يجب أن تعامل كعملية شراء واحدة والتي يجب أن تُسجل إذا:

١ – أجريت في نفس الوقت،أو
٢ – إذا كانت شركة الخدمات المالية لديها علم بأن هذه المشتروات حدثت أثناء يوم عمل واحد.

كيف تسجل بيع حوالة بريدية أو شيك سياحي نقدًا- بمبلغ ٣٠٠٠-١٠٠٠٠ دولار، داخل:

١ – تحقق من معلومات العميل وسجلها، بما في ذلك الهوية.
٢ – سجل معلومات الصفقة – ومبلغها، وتاريخ البيع والرقم أو الألأرقام المسلسلة لكل مستند مالي.
٣ – احفظ التسجيل لمدة ٥ سنوات من تاريخ الصفقة.

التحويلات المالية بمبلغ ٣٠٠٠ دولار او أكثر

يجب على شركات الخدمات المالية التي تقدم خدمات تحويل الألأموال أن تحصل على وتسجل معلومات معينة لكل تحويل أموال بمبلغ ٣٠٠٠ دولالار أو أكثر بغض النظر عن وسيلة الدفع.

كيف تسجل تحويل الأموال بمبلغ ٣٠٠٠ دولار أو أكثر بالنسبة لمُرسلي التحويل المالي والمستلمين له:

١ – تحقق من هوية العميل.
٢ – سجل معلومات العميل والصفقة.
٣ – يجب أن يقدم مُمرسل التحويل معلومات معينة لشركة الخدمات المالية المستلمة أو المؤسسة المالية المستلمة الأخرى.
٤ – احفظ التسجيل لمدة ٥ سنوات من تاريخ الصفقة.

استبدالات العملة بأكثر من ١٠٠٠ دولار

يجب على مستبدلي العملة الالاحتفاظ بتسجيل لكل عملية استبدال تبلغ أكثر من ١٠٠٠ دولار سواء في العملة المحلية أو الأجنبية.

كيف تسجل عملية استبدال للعملة:

١ – سجل معلومات العميل،
٢ – سجل معلومات الصفقة.
٣ – احفظ التسجيل لمدة ٥ سنوات من تاريخ الصفقة.

متطلبات الإبلاغ عن النشاط المشبوه

شركات الخدمات المالية الموثوقة – هي مشروعات تجارية تقدم التحويلالات المالية أو معاملالات أو صرف العملة؛ أو المشروعات التجارية التي تُصدر أوتبيع أو تسترد الحوالات البريدية أو الشيكات السياحية – يجب أن تبلغ عن النشاط المشبوه الذي يتضمن أية صفقة أو نمط من الصفقات بمبلغ معين أو زيادة عنه:

  • ٢٠٠٠ دولار أو أكثر
  • ٥٠٠٠ دولار أو أكثر للمُصدر الذي يراجع سجلات تصفية.

لديك ٣٠ يوم لإلإعداد وإرسال تقرير نشاط مشبوه (SAR) بعد أن تدرك أية صفقة مشبوهة تتطلب الإبلاغ عنها.

كيف تبلغ عن نشاط مشبوه

١– قم بتسجيل المعلومات ذات الصلة في تقرير النشاط المشبوه بواسطة نموذج شركات الخدمات المالية (تقرير النشاط المشبوه – لشركات أو بالاتصال www.msb.gov : الخدمات المالية) المتاح في بمركز توزيع نماذج مصلحة الضرائب على الدخل على الهاتف رقم .١-٨٠٠-٨٢٩-٣٦٧٦
٢– تسليم تقرير نشاط مشبوه مستكمل إلى:
مركز معالجة دوترويت
عناية: تقرير نشاط مشبوه – شركة خدمات مالية
صندوق بريد رقم ٣٣١١٧
دوترويت إم آي ٤٨٢٣٢-٠٥٩٨.
٣– قم بحفظ نسخة من التقرير وأية وثائق مؤيدة لمدة ٥ سنوات من تاريخ إعداد ورفع التقرير.

موجز لمقتضيات قانون المعاملات المصرفية بالنسبة لشركات الخدمات المصرفية
  • اﻟﺘﺴﺠﻴﻞ – ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﻤﻮﺛﻮﻗﺔ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺴﺠﻞ وﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﻘﺎﺋﻤﺔ ﺑﺎﻟﻮﻛﻼء، إذا ﺗﻮاﺟﺪوا.
  • إذا ﻋﻠﻤﺖ ﺷﺮﻛﺔ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ أو اﺷﺘﺒﻬﺖ، أو ﻟﺪﻳﻬﺎ ﺳﺒﺐ ﻟﻠﺸﻚ ﺑﺄن أي ﺻﻔﻘﺔ أو ﻧﺸﺎط ﻣﺤﻞ رﻳﺒﺔ وأﻧﻪ ﻳﺴﺘﺨﺪم أو ﻳﻀﻢ أﻣﻮال أو أﺻﻮل أﺧﺮى ﺑﻤﺒﻠﻎ ٢٠٠٠ دوﻻر أو أﻛﺜﺮ (٥٠٠٠ دوﻻر أو أﻛﺜﺮ إذا ﺗﻢ ﺗﺤﺪﻳﺪﻩ ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﻤُﺼﺪر ﻣﻦ ﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺳﺠﻼت اﻟﺘﺼﻔﻲ)، ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺗﻘﺮﻳﺮ ﻧﺸﺎط ﻣﺸﺒﻮﻩ .
  • ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹذﻋﺎن ﻟﻘﺎﻧﻮن ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻏﺴﻴﻞ اﻷﻣﻮال - ﻣﻄﻠﻮب ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ إﻧﺸﺎء وﺗﻄﺒﻴﻖ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ إذﻋﺎن ﻟﻘﻮاﻧﻴﻦ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻏﺴﻴﻞ اﻷﻣﻮال.
  • إذا ﻗﺎﻣﺖ ﺷﺮﻛﺔ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ ﺻﻔﻘﺎت ﺳﻮاء ﻧﻘﺪﻳﺔ داﺧﻠﺔ أو ﻧﻘﺪﻳﺔ ﺧﺎرﺟﺔ ﺑﺄﻛﺜﺮ ﻣﻦ ١٠٠٠٠ دوﻻر ﻟﻨﻔﺲ اﻟﻌﻤﻴﻞ، ﻻﺑﺪ أن ﺗﻘﺪم ﺗﻘﺮﻳﺮ ﺻﻔﻘﺔ ﻋﻤﻠﺔ.
  • إذا ﻗﺎﻣﺖ ﺷﺮﻛﺔ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ ﺣﻮاﻻت ﺑﺮﻳﺪﻳﺔ أو ﺷﻴﻜﺎت ﺳﻴﺎﺣﻴﺔ ﻧﻘﺪًا ﺑﻤﺒﻠﻎ ٣٠٠٠ دوﻻر – ١٠٠٠٠ دوﻻر، داﺧﻞ، ﻟﻨﻔﺲ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ ﻳﻮم واﺣﺪ، ﻻﺑﺪ أن ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﺘﺴﺠﻴﻞ ﻟﻠﺼﻔﻘﺔ.
  • إذا ﻗﺎﻣﺖ ﺷﺮﻛﺔ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ ﺗﺤﻮﻳﻼت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﻤﺒﻠﻎ ٣٠٠٠ دوﻻر او أﻛﺜﺮ ﻟﻨﻔﺲ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ ﻳﻮم واﺣﺪ، ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ وﺳﻴﻠﺔ اﻟﺪﻓﻊ، ﻳﺠﺐ أن ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﺘﺴﺠﻴﻞ ﻟﻠﺼﻔﻘﺔ .
  • إذا ﻗﺎﻣﺖ ﺷﺮﻛﺔ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ اﺳﺘﺒﺪاﻻت ﻋﻤﻠﺔ ﺑﺄﻛﺜﺮ ﻣﻦ ١٠٠٠ دوﻻر ﻟﻨﻔﺲ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ ﻳﻮم واﺣﺪ، ﻻﺑﺪ أن ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﺘﺴﺠﻴﻞ ﻟﻠﺼﻔﻘﺔ .

ﻟﻺﺟﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺴﺎؤﻻﺗﻚ ﻋﻦ ﻣﻘﺘﻀﻴﺎت ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ وﺗﺴﺠﻴﻞ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت وﺣﻔﻈﻬﺎ ﺑﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ، ﻳﺮﺟﻰ زﻳﺎرة اﻟﻤﻮﻗﻊ www.msb.gov.

أو اﺗﺼﻞ ﺑـ:

اﻟﺨﻂ اﻟﺴﺎﺧﻦ ﻟﻤﺮﻛﺰ ﻣﻌﺎﻟﺠﺔ دﻳﺘﺮوﻳﺖ
٢٨٧٧-٨٠٠-٨٠٠-١

ﻫﺎﺗﻒ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻹداري اﻟﺨﺎص ﺑﺠﻬﺎز ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ اﻟﺠﺮاﺋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ
٢٧٣٢-٩٤٩-٨٠٠-١

ﻟﻄﻠﺐ ﻣﻮاد إرﺷﺎدﻳﺔ ﻣﺠﺎﻧﻴﺔ
٦٣٢٩-٣٨٦-٨٠٠-١

ﻟﻄﻠﺐ ﻧﻤﺎذج ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ
ﻣﻦ ﻣﺮﻛﺰ ﺗﻮزﻳﻊ ﻧﻤﺎذج ﻣﺼﻠﺤﺔ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ

٣٦٧٦-٨٢٩-٨٠٠-١

ﻫﺬا اﻟﻜﺘﻴﺐ ﻣﻌﺪ ﻓﻘﻂ ﻛﺪﻟﻴﻞ ﻋﺎم ﻋﻦ اﻟﻤﺘﻄﻠﺒﺎت ﺑﻤﻮﺟﺐ
ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻠﻮاﺋﺢ اﻟﻔﻴﺪراﻟﻲ 31CFR Part 301 .
ﻫﺬا اﻟﻜﺘﻴﺐ ﻟﻴﺲ ﺑﺪﻳﻞ أو ﻳﺤﻞ ﻣﺤﻞ اﻟﻼﺋﺤﺔ.

Campaign Against Financial Crimes