報告可疑活動
金融服務商快速參考指南




Chinese (Traditional-Mandarin)
2007
金融犯罪執法網
美國財政部
華盛頓DC
洗錢
爲什麽要求你保存記錄和提交報告

犯罪分子將非法所得轉換爲貌似合法的資金,試圖 隱藏或掩飾非法所得來源,這一過程被稱之爲“洗 錢”。

洗錢者通過金融服務商(MSB)等金融機構每年都要 轉移以億計的非法資金,試圖掩蓋這些資金的來源。

根據交易的“書面線索” 可以追溯犯罪的源頭。如 果犯罪分子沒有留下這樣的“書面線索”,洗錢最 可能獲得成功。金融機構的報告和記錄形成了這樣 的“書面線索”,執法機構可以根據它們追踪調查。

您遵守聯邦政府關于記錄和報告的要求,就能幫助執 法部門防範犯罪分子,使其不能從犯罪活動中獲得利 益。

 

 

有關報告可疑活動的更多資訊,請訪問
www.msb.gov

有關更多資訊,請參閱另一本小册子
《銀行保密法要求:金融服務商快速參考指南》。

什麽是“可疑活動”?

可疑活動是指已進行或試圖進行的交易或交易模式, 而你能肯定、懷疑或有理由懷疑它滿足下列條件中的 任何條件:

  • 所涉資金爲犯罪的所得。
  • 通過分散交易或其它方式故意逃避《銀行保密法》 要求。
  • 似乎無商業目的或其他合法目的,而且現有事實不 能提供合理解釋。
  • 利用金融服務商爲犯罪活動提供幫助。

可疑活動舉例

1. 某客戶使用假身份證或在不同場合使用多種身份證 (姓名、地址或身份證號碼可能不同)。

2. 兩個或多個客戶使用相同或相似的身份證(相片或 名字可能不同)

有關更多資訊,請訪問www.msb.gov網站

分散交易

經過精心策劃以避免達到報告或記錄要求的交易被稱 之爲“分散交易”。分散交易是聯邦犯罪,必須用《 可疑活動報告(SAR)》報告這樣的行爲。

例子

1. 客戶將一次大額交易分解爲兩次或多次小額交易

一位先生希望用12000美元現金進行交易。但在得 知將符合10000美元以上現金交易必須提交CTR的規 定時,他進行了兩次交易,每次6000美元。

2. 一次大額交易被分解成由兩人或多人完成的兩次或 多次小額交易。

一名女士希望匯寄5000美元,但在得知將符合 3000美元以上現金匯款必須記錄的規定時,她自己 匯寄2500美元,幷請朋友匯寄了2500美元。

紅旗警告

一項可疑的活動或交易,有多種可能原因或“紅旗警 告”。遵從察覺“紅旗警告”會引出一些疑問,如:

  • 交易金額異常大是指對典型客戶而言還是對MSB而 言?
  • 該客戶進行同樣或相似的交易是否比正常情况下更 加頻繁了呢?
  • 交易類型異常是指對客戶而言還是對MSB而言?

例子

  • 客戶使用假身份證。
  • 兩個或多個客戶使用相似的身份證。
  • 在得知必須出示身份證時客戶改變了交易。
  • 客戶進行的交易正好低于要求報告或記錄的限額。
  • 試圖逃避BSA要求的兩名或多名客戶,似乎在合作 將一項交易分解爲兩項或多項交易。
  • 試圖逃避BSA要求的客戶同一天內使用兩個或多個 MSB的分支機構或代理機構將一項交易分解成多項 小額交易。

如果某客戶進行明顯的犯罪行爲—如賄賂或甚至承 認犯罪—則當所涉金額或匯總金額或其他資産超過 2000美元的,法律要求你提交一份SAR報告。

請記住…
  • 期限. 在你瞭解到必要報告的可疑交易或可疑的交 易模式或活動後,你必須在30天內提交SAR表。
  • 責任. 你報告可疑活動時,法律保護你免于民事責 任。
  • 你的作用. 不是要你去指控客戶的犯罪活動—只有 在你認爲一項活動可疑且金額超過2000美元時,才 要求你提交SAR報告。
  • 緊急性. 如果情況緊急,要求立即採取行動,則立 即與適當的執法機構聯繫,然後提交SAR表。
  • 保密性. 向交易人透露已提交SAR表屬非法行爲。
可疑活動報告規定

金融服務商—提供匯款或貨幣交易或兌換的商行;發 行、銷售和兌現現金匯票或旅行支票的商行—在任何 交易或交易模式所涉金額超過下述數額時必須報告可 疑活動:

  • 2000美元或以上;
  • 發行商審查已兌付票據記錄,5000美元或以上。

在發現必要報告的可疑交易後30天內提交SAR報告。

如何報告可疑活動

1. 在《MSB可疑活動報告表》上記錄相關資訊。該表 格可以從www.msb.gov下載,或撥打IRS表格分發中 心電話1-800-829-3676索取。
2. 將填寫好的SAR表寄到:
底特律計算中心
Detroit Computing Center
收件人:SAR-MSB
Attn.: SAR-MSB
第33117號信箱
P.O. Box 33117
底特律,MI 48232-5980
Detroit, MI 48232-5980
3. 報告副本和任何證據文件自提交報告之日起保存 5年。

有關BSA報告和記錄要求的疑難解答,
請訪問www.msb.gov網站。

或撥打

底特律計算中心服務熱綫
1-800-800-2877

FinCEN執法熱綫
1-800-949-2732

索取免費指導資料
1-800-386-6329

從IRS表格分銷中心訂購BSA表格
1-800-829-3676

本小册子僅爲《聯邦條例》第31篇第103條的要求提供一般性指南。
本資料不能取代該條例。

反金融犯罪運動

Campaign Against Financial Crimes